비대면 실명인증 기술

I. 핀테크 활성화를 위한 비대면 실명인증 기술 등장배경

  • 비대면 실명인증 기술 등장배경
등장배경설명
규제 환경 변화금융업계 보안 규제 패러다임 변화
금융서비스 비대면채널확산핀테크, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹
인터넷전문은행 출범비대면 채널 기반 인터넷전문은행

 

II. 비대면 실명인증 기술 분류

구분설명
지식기반Something you know: 본인이 알고 있는 것으로 인증
(비밀번호, 이미지, 패턴 인증 등)
소지기반Something you have: 본인 가지고 있는 것으로 인증
(SMS, OTP, E-mail 등)
생체기반Something you are: 본인 자체로 인증하는 방식
(지문, 홍채, 망막, 정맥, 얼굴, 목소리 등 FIDO)
특징기반주로 백업개념의 인증방식으로 사실에 기반한 특징
(Q&A, 상황정보, 접근기록, 위치 등)

 

III. 비대면 실명인증 기술

인증방식설명 및 적용사례
신분증 사본 제출고객이 실명확인증표 사본 또는 스캔하여 온라인 제출하여 증표 발급기관 진위여부 확인
적용사례: 일본 Jibun Bank
영상 통화금융회사 직원이 고객과 영상통화하며 육안 및 안면인식기술 통해 사진과 얼굴을 대조
적용사례: 프랑스 BNP Hello Bank
카드사 전달자 확인현금카드, 보안카드 등 접근매체를 고객에게 우편으로 전달 시 전달업체 직원이 실명확인
적용사례: 일본 Seven Bank
인증기관 결과 활용인증기관 등 타 기관에서 신분확인 후 발급한 공인인증서, 아이핀, 휴대폰번호 등을 활용
적용사례: 영국, 일본
기존계좌 활용타 금융회사에 기존 개설된 계좌로부터 소액이체 등을 통해 고객 동 계좌 거래권한 확인
적용사례: 캐나다 Canadian Direct Financial
다수 개인정보 검증고객이 제공하는 개인정보와 신용정보사 등이 보유한 다수 개인정보를 대조
적용사례: 미국 Charles Schwab bank

 

IV. 비대면 실명인증 장단점

방안장점단점
신분증
사본 제출
– 발급 기관 통해 신분증 진위 확인 가능– 위변조 여부, 소유자와 고객 일치 확인 어려움
영상 통화– 육안 확인, 신뢰성 높음
– 금융회사가 직접 확인
– 신분증, 얼굴 구분 한계
– 시스템 구축 비용 발생
카드 전달
시 확인
– 고객 불편 없이 확인
– 적은 비용 발생
– 전달 직원에 책임 부여
– 사고 시 금융사기 가능
인증기관
결과 활용
– 공인인증서, 아이핀 등
– 휴대전화 번호 간편확인
– 인증서, 아이핀 해킹 시 금융사기 이용 소지
기존 계좌
활용
– 기 확인된 계좌 활용
– 적용이 간단, 편리
– 대포통장으로 개설 가능
– 은행 기존 계좌 필수
다수 개인
정보 검증
– 고객 보유 정보와 신용정보사 보유 정보 비교– 신용정보사가 보유한 고객만 대조 가능
  • 현재 1 ~ 4 중 두 가지 방식은 필수 + 5, 6은 권장 방법은 자율 선택

 

V. 비대면 실명인증 위한 사용자 인증 기술

구분지식기반소지기반생체기반특징기반
개념암기, 이미지활용에 기반특정 매체 소유, 확인신체 정보활용 인증사물의 상황정보 기반
난이도매우 낮음낮음매우 높음높음
정합성낮음중간높음중간
위협대응낮음중간중간중간
소요비용저비용다소 저비용고비용다소 저비용
기술해시, 암호화토큰, PKIFIDO, 패턴빅데이터
장점구현 용이
사용 편의
휴대성 높음
구현 용이
영구적 사용
인증 효과
다양한 인자활용 서비스
단점손쉬운 정보노출 위협물리적 제조 비용, 분실개인정보 노출, 변경불가상황변화 따른 인증오류
사례이미지, 비밀번호, 패턴OTP, 토큰, 카드, SMS얼굴, 지문, 홍채, 정맥Q&A, 위치, 접근기록 등
  • 2가지 이상 중복 적용하여 단점을 보완하여 인증을 강화

 

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